Desde el 22 de octubre entraron en vigor nuevas disposiciones que limitan el salario con el que los trabajadores pueden incorporarse a este esquema. Quienes ya están inscritos conservarán temporalmente sus condiciones, pero hay aspectos importantes que deben revisar.
Si estás pensando en pensionarte mediante la Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), presta mucha atención, porque las reglas cambiaron y podrían modificar tus planes para el retiro.
El pasado 21 de octubre se publicó en el Diario Oficial de la Federación un acuerdo que establece nuevas condiciones para la llamada Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, mejor conocida como Modalidad 40.
Este mecanismo permite a personas que dejaron de trabajar formalmente continuar realizando aportaciones al IMSS y, dependiendo de su régimen y antecedentes laborales, mejorar el monto de su futura pensión.
Uno de los cambios más importantes está relacionado con el salario utilizado para realizar las aportaciones.
Anteriormente, los trabajadores podían elegir un salario de cotización superior al que tenían cuando dejaron su empleo, con un límite de hasta 25 Unidades de Medida y Actualización (UMA).
Con las nuevas disposiciones, quienes soliciten incorporarse a partir del 22 de octubre solamente podrán hacerlo tomando como referencia su último salario registrado ante el IMSS, con la posibilidad de aumentarlo hasta una UMA diaria adicional.
Por ejemplo, si una persona tenía registrado un salario base de cotización de 500 pesos diarios, ahora podrá incorporarse con un salario de hasta 617.31 pesos diarios, considerando el valor de la UMA de 2026.
Esto significa que ya no será posible ingresar por primera vez con un salario considerablemente mayor al último registrado, como anteriormente permitía este esquema.
Las personas que ya estaban inscritas antes de la entrada en vigor de las nuevas reglas podrán mantener las condiciones contratadas hasta que concluya el periodo correspondiente.
Además, el IMSS reconoce las semanas cotizadas y los salarios efectivamente pagados, por lo que las aportaciones anteriores no desaparecen.
Sin embargo, esto no significa que futuras renovaciones o nuevas contrataciones necesariamente conservarán las mismas condiciones.
Otra modificación importante es que las nuevas incorporaciones solamente tendrán efectos a partir de la fecha en que se presente la solicitud.
Esto elimina la posibilidad de contratar nuevos periodos retroactivos mediante este mecanismo.
Asimismo, el IMSS contempla que los trámites de inscripción se realicen por medios digitales y establece restricciones para contratar simultáneamente la Modalidad 40 y el esquema de aseguramiento de personas trabajadoras independientes.
Hasta el momento, el IMSS no ha anunciado su desaparición.
Lo que existe es un acuerdo con medidas temporales y una revisión de su funcionamiento.
El Consejo Técnico del Instituto ordenó realizar un análisis financiero en un plazo máximo de seis meses. Posteriormente, se podría presentar una propuesta de nuevas modificaciones.
Por ahora, no existe una decisión oficial que determine la eliminación de este esquema.
La Modalidad 40 no funciona igual para todas las personas.
El monto de una pensión depende de factores como la edad de retiro, las semanas cotizadas, el salario reconocido por el IMSS y el régimen de pensión aplicable.
Por eso, antes de inscribirte, modificar tus aportaciones, suspender pagos o tomar cualquier decisión relacionada con tu retiro, lo más recomendable es acudir con un contador público o un especialista en pensiones del IMSS.
Un experto podrá revisar tu historial laboral, calcular distintos escenarios y determinar si la Modalidad 40 realmente te conviene bajo las nuevas disposiciones.
También es importante desconfiar de quienes prometen pensiones de cantidades extraordinarias sin revisar previamente el historial de cada trabajador.
Recuerda: no todas las personas pueden alcanzar las mismas cantidades de pensión y ninguna asesoría seria debería garantizar resultados sin un análisis individual.
Si estás cerca de jubilarte, informarte y recibir orientación profesional puede ayudarte a proteger el dinero que has destinado a tu retiro.